보험 영업 초보라면? 반드시 알아야 할 보험 용어 200% 정리!

보험 영업을 처음 시작하면서 가장 어렵게 느껴졌던 게 바로 보험 용어였습니다.
처음에는 고객과 상담할 때 알아듣기 어려운 용어들이 난무하고, 생소한 개념들이 많아서 적응하기 쉽지 않았어요.

그런데 보험을 공부할수록, 그리고 실제 고객과 상담을 진행하면서 느낀 건 기본적인 보험 용어를 정확히 이해하고 있으면 고객과의 소통이 훨씬 쉬워진다는 점이었어요.
고객에게 쉽게 설명할 수 있어야 신뢰를 얻을 수 있고, 설득력 있는 상담이 가능해집니다.

그래서 오늘은 보험 영업을 시작하는 분들이 반드시 알아야 할 필수 보험 용어를 정리해보려고 합니다.
이 글을 끝까지 읽으면, 고객과의 상담에서 한층 더 자신감을 가질 수 있을 거예요!

1. 보험 계약의 기본 용어

✔️ 보험계약자 – 보험을 가입하고, 보험료를 납부하는 사람
✔️ 피보험자 – 보험의 보장을 받는 사람
✔️ 수익자 – 보험금 지급을 받는 사람

💡 예를 들어, 아버지가 자녀를 위해 생명보험을 가입한다면?

✔️ 보험료(Premium) – 고객이 매월 혹은 연 단위로 납부하는 돈
✔️ 보험금(Insurance Benefit) – 사고, 질병 등의 사유로 지급되는 돈

💡 고객이 자주 하는 질문: “보험료를 다 내면 보험금을 받을 수 있나요?”
➡️ 보험료는 보장을 받기 위한 금액이고, 보험금은 실제 사고 발생 시 지급되는 금액입니다!

✔️ 보장성 보험 – 사고나 질병 발생 시 보장을 제공하는 보험 (ex. 실손보험, 암보험, 종신보험)
✔️ 저축성 보험 – 보험료 일부가 적립되어 만기 시 환급받을 수 있는 보험 (ex. 연금보험, 변액보험)

💡 고객 상담 팁

✔️ 실손의료보험 – 실제 치료비를 청구하는 보험 (ex. 병원비 100만 원 지출 시, 일정 비율 보장)
✔️ 정액보험 – 특정 조건 충족 시 정해진 금액 지급 (ex. 암 진단 시 3,000만 원 지급)

💡 고객 질문 예시
고객: “실손보험을 들면 암보험이 필요 없나요?”
➡️ 실손보험은 병원비 보장, 암보험은 진단비 지급으로 목적이 다르므로 두 가지 보험을 함께 가입하는 게 유리함!

✔️ 납입기간 – 보험료를 납부하는 기간 (ex. 20년 납, 10년 납)
✔️ 보장기간 – 보험 혜택을 받을 수 있는 기간 (ex. 100세 만기)

💡 고객이 자주 묻는 질문
고객: “20년 납이면 20년 후엔 보험이 끝나나요?”
➡️ 아니요! 20년 동안 보험료만 내고, 이후에도 보장은 유지됩니다.

💡 고객 상담 팁

💡 고객이 놓치기 쉬운 부분

✔️ 고지의무 – 보험 가입 시 고객이 본인의 건강 상태를 사실대로 알려야 하는 의무
✔️ 위반 시 문제 – 고지의무를 위반하면 보험금 지급이 거절될 수 있음

💡 고객 상담 시 강조해야 할 부분
➡️ 과거 병력을 숨기지 말아야 보험금 지급에 문제가 생기지 않음!

✔️ 갱신형 vs. 비갱신형

✔️ 특약이란?

✔️ 유병자 보험이란?

보험 영업을 시작하면서 가장 중요하게 느낀 점은 고객이 이해하기 쉽게 설명하는 능력이 필요하다는 것이었어요.
보험 용어를 모르면 고객과의 상담에서 혼란이 생기고, 신뢰를 얻기 어려울 수 있습니다.

보험 영업을 시작한 분들이라면 기본적인 보험 용어를 확실히 이해하고, 고객에게 친절하고 쉽게 설명하는 연습을 꼭 해보세요!
오늘 정리한 내용이 보험 상담을 할 때 실질적으로 도움이 되길 바랍니다.더 궁금한 점이 있다면 댓글로 질문 주세요!